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現在、丸井のクレジットカードといえば「エポスカード」が広く知られています。

しかし、1990年代から2000年代前半に丸井を利用していた世代にとって、より印象深いのは、真っ赤な券面をした「丸井の赤いカード」ではないでしょうか。

赤いカードは単にカードの色から付けられた俗称ではなく、実際に丸井が「赤いカード」という名称で展開していたクレジットカードです。

若者でも店頭で作りやすく、手持ちのお金が少なくても分割払いで洋服を買える便利なカードでした。その一方で、リボ払いやキャッシングを安易に利用し、返済に苦しんだ人も少なくなかったといわれています。

丸井の赤いカードとは

丸井の赤いカードは、丸井が発行していた自社向けのクレジットカードです。

現在のエポスカードの前身にあたりますが、単純にカード名が変更されただけではありません。

赤いカードは、基本的に丸井の店舗で商品を購入するための「ハウスカード」でした。一方、現在のエポスカードはVisaブランドが付いた国際クレジットカードであり、丸井以外の店舗やインターネット通販、海外のVisa加盟店でも利用できます。

つまり、赤いカードからエポスカードへの移行は、券面や名称の変更というよりも、丸井専用カードから汎用的なクレジットカードへの大幅な転換だったと考えるべきでしょう。

赤いカードの歴史

丸井のクレジット事業の歴史は、赤いカードよりも前から始まっています。

丸井グループによると、同社は家具を月賦で販売していた仕組みを発展させ、1960年に「月賦」を「クレジット」と呼び替えると同時に、日本で最初のクレジットカードを発行したとしています。丸井の事業は、もともと小売業と分割払いが一体になったビジネスだったのです。

その後、1970年代から1980年代にかけて、丸井の「赤いカード」が若者の間に広がりました。

主な流れは次のとおりです。

• 1960年：丸井がクレジットカードを発行
• 1970年代：赤い券面のカードが登場
• 1980年代：DCブランドブームとともに赤いカードが若者に普及
• 1991年：「エムワンカード」が登場
• 1994年：「マルイカード」が登場
• 2000年：「新 赤いカード」を発行
• 2006年：「エポスカード」を発行
• 2021年：エポスカードが縦型・エンボスレス・Visaタッチ決済対応の券面に刷新

丸井グループの沿革には、2000年10月に「新『赤いカード』発行、同時にキャッシングのリボ払い方式をスタート」、2006年3月に「エポスカード発行」と記録されています。

なぜ丸井の赤いカードは若者に広がったのか

赤いカードが広く普及した背景には、当時のファッション事情と丸井の販売方法がありました。

丸井が若者向けファッションの中心だった

1980年代から1990年代にかけて、丸井は若者向けファッションを代表する商業施設の一つでした。

現在はユニクロやGU、インターネット通販などで手頃な価格の洋服を簡単に購入できます。しかし、当時は有名ブランドの洋服を買う場所として、丸井が非常に強い存在感を持っていました。

丸井グループも、DCブランドブームの時代に赤いカードの分割払いが若者から支持され、ファッションとクレジットが一体になって発展したと説明しています。

店頭ですぐにカードを作れた

赤いカードの大きな特徴は、丸井の店頭で申し込み、その場で発行を受けられたことです。

現在では即日発行のクレジットカードも珍しくありませんが、当時は顧客情報と独自の与信ノウハウを利用して店頭でカードを即時発行する仕組みは、かなり先進的なものでした。

また、参考ページでは、商品を現金で購入しようとすると、ショップの店員から赤いカードの作成を勧められることが多かったと振り返られています。

手持ちのお金がなくても洋服を買えた

赤いカードを作れば、その日に現金を持っていなくても、分割払いで欲しい洋服を購入できました。

収入がまだ少ない10代後半から20代前半の若者にとって、高価なブランド服を先に手に入れ、代金を毎月少しずつ支払える仕組みは非常に魅力的だったはずです。

実際に、当時の感覚について次のように記されています。

少ない給料から丸井に入る高いブランドの服を買う若者には、まさに魔法のカードのように思えてしまいます。 出典：ローンパーク「丸井の『赤いカード』という恐ろしいカードの思い出を綴ってみたい」

カードがあれば、給料日前でもセール期間中に欲しい商品を購入できます。消費者にとって便利であると同時に、丸井にとっても販売機会を逃さず、顧客を自社店舗に定着させられる非常に強力な仕組みでした。

丸井の赤いカードの良かった点

赤いカードは「怖いカード」として語られることがありますが、利用者にとって明確な利点もありました。

若者でもクレジットを利用しやすかった

当時、収入や勤続年数が十分でない若者にとって、クレジットカードを持つことは現在ほど簡単ではありませんでした。

丸井は、若い利用者には最初から大きな利用枠を与えるのではなく、比較的小さな利用枠から取引を始め、支払い実績を積み重ねるという考え方を採用してきました。

社会的な信用がまだ十分に形成されていない若者にも、買い物を通じて信用を積み上げる機会を提供した点は、赤いカードの大きな意義だったといえます。

高額な商品を分割で購入できた

洋服、靴、バッグ、家具などを一括で購入できない場合でも、赤いカードを使えば支払いを複数回に分けられました。

分割払いそのものが悪いわけではありません。支払総額や毎月の返済額を把握し、無理のない範囲で利用するなら、高額商品を購入するための有効な手段になります。

店頭で発行でき、すぐに使えた

カードの申し込みから利用までが早かったことも利点です。

郵送でカードが届くまで待つ必要がなく、欲しい商品を見つけたときに、その場でカードを作って購入できました。現在の即日発行カードやスマホカードに近い利便性を、インターネットが普及する前から実現していたことになります。

丸井の顧客にとって使いやすかった

丸井で頻繁に買い物をする人にとっては、赤いカードが1枚あれば、買い物と支払いをまとめて管理できました。

1994年に登場したマルイカードでは、誕生月の優待や配送料の優待なども提供されており、赤いカードから続く仕組みは、単なる決済手段から会員向けサービスへと発展していきました。

丸井の赤いカードの悪かった点

赤いカードの最大の問題は、カードそのものが違法・悪質だったということではありません。

問題だったのは、若者が非常に簡単にカードを持てたこと、分割払いやキャッシングを利用しやすかったこと、そして当時は現在ほど借り過ぎを防ぐ制度が整っていなかったことです。

分割払いで使い過ぎやすかった

分割払いでは、商品価格ではなく「毎月いくら払うか」に意識が向きやすくなります。

例えば5万円の洋服を現金で購入する場合は5万円を使った実感がありますが、分割払いでは「毎月数千円なら払える」と感じてしまいます。

同じ方法で複数の商品を購入すると、毎月の支払いが積み重なります。カードを使った時点では負担が小さく見えても、後から支払額が膨らむことがあるのです。

リボ払いでは残高が減りにくい

リボ払いは、利用残高が増えても毎月の支払額が急激に増えにくい仕組みです。

そのため、支払いが楽になったように見える一方、毎月の支払額の一部が手数料に充てられ、元金がなかなか減らないことがあります。

新たな買い物を続ければ、支払っているのに残高が減らない状態に陥る可能性があります。この問題は赤いカードに限らず、現在のクレジットカードにも共通します。

キャッシングを利用できた

赤いカードには、買い物に使うショッピング機能だけでなく、ATMなどから現金を借りるキャッシング機能もありました。

参考ページでは、20歳になるとキャッシングを利用できるようになり、当時の利率は実質年率27.0％だったと記されています。

ただし、これは参考ページの筆者による当時の記憶を含む記述です。今回確認できた丸井グループの公式資料には、当時のすべての赤いカードに一律で27.0％が適用されていたことを示す資料は見当たらなかったため、契約時期や利用条件によって異なった可能性があります。

いずれにしても、現在より高い金利が広く用いられていた時代であり、キャッシング残高が増えると返済負担が重くなりやすい環境でした。

多重債務の入口になりやすかった

赤いカードのショッピング代金やキャッシングの返済が難しくなると、別の消費者金融から借りて返済する人もいました。

さらに、次の返済を赤いカードのキャッシングで補うなど、借金を借金で返す自転車操業に陥れば、借入先と残高が増えていきます。

当時は現在の総量規制がなく、複数の貸金業者から収入に見合わない金額を借りることも起こり得ました。

多重債務問題を受けて貸金業法は2006年に抜本改正され、段階的な施行を経て2010年6月に完全施行されました。現在は、貸金業者からの個人向け借り入れについて、原則として年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する総量規制が設けられています。

取り立てが厳しかったという話は事実なのか

赤いカードについては、「支払いが遅れると電話がしつこかった」「取り立てが厳しかった」という体験談も残っています。

参考ページにも、支払いが遅れると繰り返し電話がかかってきたという記述があります。

ただし、これは当時の利用者による体験や印象であり、すべての利用者に同じ対応が行われていたと確認できる一次資料ではありません。

したがって、「丸井が違法な取り立てを行っていた」とまで断定することはできません。

一方で、現在よりも債権回収に関する社会的・法的なルールが緩く、クレジット会社や消費者金融からの督促が厳しく感じられやすい時代だったことは考慮する必要があります。

赤いカードと現在のエポスカードの違い

赤いカードとエポスカードの主な違いをまとめると、次のようになります。

比較項目	丸井の赤いカード	現在のエポスカード
主な位置付け	丸井専用のハウスカード	Visaブランド付きクレジットカード
利用できる場所	原則として丸井の店舗	国内外のVisa加盟店、ネット通販など
主な目的	丸井での買い物と分割払い	日常の決済、ポイント、優待、保険など
カード発行	丸井店頭での即時発行が中心	Web、アプリ、店頭、スマホカードなど
ポイント	時期によってサービスが異なる	原則200円につき1エポスポイント
年会費	時期・カードによって異なる	一般カードは入会金・年会費永年無料
キャッシング	利用可能。過去には現在より高金利だった時期がある	実質年率18.0％
分割・リボ手数料	時期・契約によって異なる	2025年10月以降は実質年率18.0％
利用状況の確認	明細書や電話などが中心	アプリ・エポスNetで確認可能
セキュリティ	現在ほどリアルタイム管理が充実していない	利用通知、目安額通知、タッチ決済など
海外旅行保険	基本的になし	所定の旅行代金を支払うことで利用付帯

エポスカードは、入会金・年会費が永年無料で、通常は200円の利用につき1ポイントが貯まります。マルイ・モディだけでなく、スーパー、コンビニ、公共料金、ネット通販などでも利用できます。

また、エポスアプリでは利用後の通知、支払予定額、利用履歴などを確認できます。カード番号を裏面に配置した券面やVisaのタッチ決済にも対応しており、安全性と利便性は赤いカードの時代から大きく進化しています。

現在のエポスカードにも注意点はある

エポスカードは赤いカードよりも利用範囲が広がり、法規制やセキュリティも整備されています。

しかし、現在のエポスカードなら使い過ぎても問題がないわけではありません。

基本のポイント還元率は高くない

通常のエポスポイントは、200円につき1ポイントです。1ポイントを1円相当として使用する場合、基本還元率は0.5％になります。

年会費無料カードとして標準的ではありますが、日常利用だけで高い還元率を求める人には物足りない可能性があります。

エポスカードは、基本還元率よりも、マルイの会員向けセール、提携店舗の優待、ポイントアップサイト、ゴールドカードへの招待などを活用するカードと考えたほうがよいでしょう。

リボ・分割払いの手数料は年18.0％

エポスカードは、2025年10月からショッピングの分割払いとリボ払いの手数料率を実質年率15.0％から18.0％へ引き上げました。

キャッシングの利率も実質年率18.0％です。

赤いカードの時代に比べて借り過ぎを防ぐ制度は整いましたが、年18.0％の負担が軽いわけではありません。

特にリボ払いは、毎月の支払額だけを見ていると完済までの期間や手数料総額が分かりにくくなります。エポスアプリや返済シミュレーションで、残高と完済時期を確認することが重要です。

赤いカードは本当に「恐ろしいカード」だったのか

赤いカードそのものを、一方的に悪いカードだったと評価するのは適切ではありません。

当時としては画期的な店頭即時発行を実現し、まだ十分な信用実績を持たない若者にも、分割払いで商品を購入する機会を提供していました。

手持ちのお金が足りないときに必要な商品を購入できることや、支払いを複数回に分けられることは、利用者にとって明確な利点です。

一方で、若者が気軽に作れること、店頭で勧められやすかったこと、分割払いやキャッシングを簡単に利用できたことが重なると、使い過ぎや多重債務につながりやすくなります。

したがって、赤いカードの「恐ろしさ」はカード自体にあったというよりも、次の要素が同時に存在したことにあったと考えられます。

• 若者がブランド服を強く求めた時代背景
• 丸井の店頭でカードを作りやすかったこと
• 分割払いによって支出の実感が薄れやすかったこと
• キャッシングを利用できたこと
• 現在のような総量規制がなかったこと
• 借金やリボ払いに関する情報を得にくかったこと

便利な仕組みと、借り過ぎを防ぐ制度や知識のバランスが取れていなかったことが、赤いカードを「魔法のカード」にも「恐ろしいカード」にもしたのでしょう。

カードの名前や機能、法律が変わっても、「利用可能額は自分のお金ではない」という基本は変わりません。赤いカードの歴史は、クレジットカードの便利さと危うさの両方を分かりやすく示す事例といえるでしょう。